Dado la situación actual de la pandemia del Coronavirus muchas personas se encuentran perdiendo sus trabajos, negocios y medios de subsistencia. Mantenerse al día con los gastos mensuales y los pagos de la deuda pronto será más difícil que nunca. La bancarrota es una forma de ayuda o asistencia legal que los ciudadanos de los Estados Unidos, los residentes y ciertos propietarios no residentes pueden ejercer si cumplen con los requisitos de elegibilidad. Si se encuentra abrumado por una deuda excesiva, entonces debería considerar declararse en bancarrota. Hoy, discutiremos brevemente los procedimientos de bancarrota bajo el Capítulo 13 del Código de Bancarrota de los Estados Unidos, que es la ley federal.
Para ser elegible en virtud del capítulo 13, un "deudor", la persona que solicita la ayuda por bancarrota debe tener ingresos regulares y adeudar menos de $419,275 en deuda no garantizada, como tarjetas de crédito y facturas médicas, y menos de $1,257,850 en deudas garantizadas, tales como como hipotecas y otros gravámenes. Estos montos cambian aproximadamente cada tres años y los montos indicados anteriormente están vigentes desde el 2019. Los deudores también deben haber presentado sus declaraciones de impuestos federales del IRS para cada uno de los cuatro años anteriores y haber completado un curso de asesoría de crédito y presupuesto antes de presentación de la solicitud de bancarrota. Existen muchos otros requisitos de elegibilidad, pero no se mencionarán en este blog. Antes de cualquier declaración de bancarrota, debe consultar con un abogado de bancarrota experimentado. Varios abogados de bancarrota, como yo, ofrecen consultas iniciales gratuitas.
La bancarrota del Capítulo 13 a menudo se considera una bancarrota "segura" o bancarrota "asalariada". Según el capítulo 13, los deudores buscan reorganizar y minimizar sus deudas en virtud de un plan de pago que los deudores proponen y que el tribunal debe aprobar en una audiencia de "confirmación". El plan del capítulo 13 debe ser confeccionado de acuerdo con la ley, las reglas de procedimiento de bancarrota y las reglas locales de cada tribunal. El Capítulo 13 es particularmente útil para los deudores amenazados con la ejecución hipotecaria y / o la recuperación de sus bienes inmuebles y personales. Los deudores pueden proponer un plan de pago del capítulo 13 que reembolse los montos vencidos adeudados en una hipoteca o gravamen para mantener sus bienes. Esto se puede hacer de varias maneras diferentes y, en algunos casos, un deudor puede pagar menos de lo que debe. Los deudores también pueden reducir o eliminar en gran medida otras deudas. El monto que el deudor pagará mensualmente en virtud de un plan del capítulo 13 depende de varios factores que incluyen, entre otros, los ingresos disponibles del deudor, el valor de los activos no exentos del deudor (activos no protegidos por la ley de bancarrota) y el tipo y extensión de la deuda del deudor. La duración del plan es típicamente entre 36 y 60 meses. Durante este tiempo, su plan puede ser cambiado, revisado y modificado varias veces. La creación de un plan del capítulo 13 es un proceso delicado, continuo y complicado que no debe intentarse sin la ayuda de un abogado.
El Capítulo 13 es un tipo de bancarrota más seguro porque los activos no exentos de un deudor no están sujetos a venta. Un deudor no corre el riesgo de perder activos cuando archiva una bancarrota del capítulo 13. Durante la vigencia de esta bancarrota el deudor paga lentamente el valor razonable de sus activos no exentos a un fideicomisario o trustee. El fideicomisario del capítulo 13 es un tercero relativamente neutral que gestiona el caso y distribuye los pagos a los acreedores de acuerdo con el plan del deudor. Del mismo modo, el capítulo 13 es "seguro" porque el deudor no tiene ninguna obligación o compromiso de completar el caso del capítulo 13 o el plan de pago. De hecho, los deudores pueden cancelar su caso del capítulo 13 en cualquier momento sin ningún motivo. Algunos deudores incluso pueden recibir un reembolso de los pagos que realizan en virtud de su plan.
Por último, la presentación de una solicitud de bancarrota sujeto a ciertas excepciones y limitaciones detiene automáticamente toda actividad de cobro, incluida, entre otras, la ejecución hipotecaria, el desalojo, la recuperación, las demandas, las llamadas y las cartas de los acreedores. La tarifa de presentación para un capítulo 13 es actualmente de $310. Los deudores deben estar preparados para proporcionar una lista completa y precisa de todas las personas y entidades a las que debe dinero, sus acreedores. Los deudores también deben estar preparados para proporcionar información y documentación sobre sus ingresos, gastos, activos y deudas dentro de los 14 días posteriores a la presentación de la solicitud de bancarrota.
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