En blogs anteriores explicábamos en qué consistía una Bancarrota del Capítulo 7 y una del Capítulo 13. En el blog de hoy vamos a estar hablando de las principales diferencias entre ambos capítulos, para que pueda tomar una decisión acertada sobre cual le brindará más beneficios. La primera diferencia entre ambos capítulos radica en la eliminación de las deudas. Un caso de bancarrota del Capítulo 7 implica la eliminación o condonación de cualquier deuda calificada, tales como las deudas de tarjetas de créditos, a cambio de todos los activos de una persona o empresa, que la ley no les permite conservar. Quiere esto decir, que cuando usted archiva una bancarrota del Capítulo 7, todas sus deudas (las que califiquen) serán perdonadas. En una bancarrota del Capítulo 13, esto es diferente. Durante el procedimiento del Capítulo 13, lo que el deudor intenta hacer es reorganizar y reducir el monto de sus deudas, pero no las va a eliminar. Otra gran diferencia, es quien está calificado para presentar los diferentes capítulos. En el caso de la bancarrota del Capítulo 13 solo una persona natural puede solicitarla. En el caso del Capítulo 7, tanto las empresas como las personas naturales pueden presentar una solicitud. Además, las personas que solicitan el Capítulo 7 generalmente no deben tener ingresos disponibles mensuales y hay límites en la cantidad de deudas que pueden tener las personas que solicitan el Capítulo 13. El tiempo de procesamiento en ambos capítulos suele ser diferente. En los casos del Capítulo 7, el estimado para obtener una orden de condonación de las deudas es de entre 3 a 6 meses. Los casos del Capítulo 13 toman mucho más tiempo y generalmente demoran de 3 a 5 años en completarse. Como se mencionó con brevedad anteriormente, en un caso del Capítulo 7, el administrador del caso de quiebra, trustee o fideicomisario, puede tomar y vender todas las propiedades no exentas de venta, de una persona o empresa. Una diferencia principal entre estos dos capítulos de la quiebra es que en un Capítulo 13 el trustee o fideicomisario no puede vender su propiedad, pero usted debe pagar a sus acreedores el valor de cualquier propiedad que no esté protegida por la ley. El Capítulo 7 no le permite eliminar los gravámenes, préstamo o deuda cuyo pago está garantizado por su propiedad, o sea, deudas seguras, tales como la deuda de su hogar o su automóvil. Sin embargo, esta opción está disponible en el Capítulo 13 si se cumplen ciertos requisitos. De manera similar, su capacidad para reducir la cantidad de un préstamo o deuda garantizada por su propiedad está limitada en el Capítulo 7, no siendo así en el Capítulo 13. El principal beneficio de un Capítulo 7 es que una persona puede eliminar rápidamente las deudas que califican y comenzar a reconstruir su historial crediticio. El principal beneficio del Capítulo 13 es que una persona tiene la oportunidad de ponerse al día con los pagos de su automóvil o hipoteca. El problema con la presentación de un Capítulo 7 es que el fideicomisario puede tomar y vender cualquier propiedad desprotegida para pagar a sus acreedores. El mayor problema con una presentación del Capítu lo 13 es que normalmente el deudor debe realizar pagos mensuales durante 3 a 5 años antes de que se perdonen sus deudas. Si necesita ayuda con su proceso de bancarrota, llámenos, la primera consulta es gratis. En Y. Morejon Attorney, P.A. practicamos diferentes áreas de derecho: inmigración, familia, bancarrota, foreclosure, civil general, entre otros. Confíe en nosotros para ayudarlo con su problema legal. En Y. Morejon Attorney, P.A. su problema, es nuestro problema.
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